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别让非法集资利用了P2P!
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发布日期：2016-06-15 阅读人次：651
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假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。
北京市在7月专项打击非法集资对机构进行排查重点整治理财产品传销公布6种非法集资新形式、17“涉非”风险行业提醒市民警惕
6月到7月，北京市进行打击非法集资的专项整治行动。市打非办公布了假冒民营银行、虚假“养老”产品等新型的非法集资方式，以及17个涉及非法集资风险的行业。
会上，北京市打非工作小组副组长霍学文说，在专项整治期间，以北京5000家金融机构营业网点为阵地，通过机构宣传非法集资的危害。
霍学文称，目前，一些非法集资机构也出现了O2O、传销等新的人传人式的操作模式，而市打非办将通过聘请社区工作者或大学生村官、志愿者等，在社区、农村组织上万名金融风险联络员。
对于在北京做理财产品或互联网金融的机构，市打非办要求其进行产品登记、信息披露和资金托管。推动行业协会，对金融机构产品开展信息登记工作。
霍学文表示，目前，非法集资有了从原本推销实物或项目，到就是销售虚假的理财产品的新趋势。
打非办也将对在工商部门注册为“银行”但是没有得到银监会审批，即开展银行业务的机构进行排查；以传销的方式销售理财产品的进行重点整治；对虚假宣传理财产品或摆地摊销售理财产品的机构，进行约谈。
同时，霍学文强调，对于非法集资的组织者不论层级，只依据犯罪情节轻重来进行打击。对于一些银行职员卖非单，即使辞职也将以共同犯罪来打击。
此次，市打非办还公布了六种利用网络进行非法集资的新型、典型手法。同时还发布了17类行业涉及非法集资风险指引。记者看到，其中还涉及了养老以及电子商务等热门产业。
6种非法集资新形式需警惕
假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。这种模式主要有两种形式：发售虚假的理财产品；虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。
打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。
以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。
17行业有“涉非”风险
非金融机构支付服务、网络借贷平台、众筹平台、股权投资、保险代理、担保、投资咨询、其他新型金融创新及高风险行业、房地产中介及第三方理财、电子商务、典当、融资租赁、高新技术企业、各类涉农互助组织、养老机构、民办高校、小额贷款
P2P网贷如何避免形成非法集资的风险呢？通过分析银监会近期的监管思路，总结八点：
一、P2P网贷机构要遵循业务本质，项目要一一匹配，不能持有投资者的资金，不能建立资金池；
二、P2P网贷机构要落实实名制原则，要求平台投资人与融资人进行实名登记，监控资金流向，避免出现洗钱骗贷；
三、P2P网贷机构要明确自身信息中介的角色，严格道德底线，为投融资双方提供真实可信的信息中介服务；
四、P2P网贷机构应对自身平台从业高管的专业背景、从业年限进行筛选，确保业务的专业性、合规性；
五、P2P网贷机构与第三方支付、银行托管机构保持实时的信息对称以及透明，确保机构自身不接触资金流转；
六、P2P网贷机构不得自身为投资人提供担保，不得为出借资金或者收益作出承诺和保障，不承担系统风险和流动性风险；
七、P2P网贷机构定期信息披露、理性揭示风险，联合第三方机构开展评估、审计；
八、P2P网贷机构业务应坚持小额借款，分散匹配。
在中国目前金融发展滞后的情况下，P2P网贷打破传统金融机构信息垄断的局面，唤醒大部分人士的投资理财意识，为融资难的个人以及小微企业提供快速有效的金融信息中介服务，适时弥补社会需求，间接推动社会经济发展，成为传统金融服务缺失环节的一种有益补充。在这个危机四伏的分叉口，P2P网贷从业者必须慎终如始，既要全面贯彻“互联网+”的行动纲领，又要对金融充满绝对敬畏，才能立足于双待的风口，借势腾飞。
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